Chvíle před rozhodnutím

Než si půjčíte, podívejte se na měsíc potom.

Peníze potřebujete teď. Splácet ale budete z příjmů, které mají pokrýt i váš další život. Podívejte se na tři běžné situace, ve kterých stojí za to půjčku ještě přehodnotit.

Prohlédnout tři situace Co zkusit před půjčkou

Web vznikl s jasným záměrem: nabídnout důvody, proč si půjčku ještě rozmyslet. Půjčky zde nesjednáváme.

Rozhodnutí zůstává na vás.

Z běžného života

Co přijde po vyplacení peněz?

Zkuste na chvíli odložit otázku, kde vám půjčí. Důležitá je i jiná: co budete muset zaplatit vedle nového závazku? Následující příklady ukazují tři různé důvody, proč se zastavit.

Částky jsou zjednodušené modelové příklady. Nejde o konkrétní nabídky ani o posouzení, zda je pro vás půjčka vhodná.

01Půjčka do výplaty

Co všechno má zaplatit příští výplata?

Do výplaty chybí pět tisíc. Plán zní jednoduše: půjčit si a po výplatě všechno vrátit. Jenže ze stejné výplaty bude potřeba zaplatit také nájem, jídlo, dopravu a další běžné výdaje. Peníze na vrácení půjčky tak nejsou celé volné.

V tomto příkladu se část dnešního problému přesunula do dalšího měsíce.

Z čeho zaplatíte další běžný měsíc, až půjčené peníze vrátíte?

Příští měsíc v číslech

Příští výplata: +30 000 Kč
Běžné výdaje na další měsíc: −27 000 Kč
Vrácení půjčené částky: −5 000 Kč

V rozpočtu bude chybět2 000 Kč

Počítáme pouze s vrácením půjčené částky, bez případných dalších nákladů. Už tak výplata na všechno nestačí.

02Rozpočet bez rezervy

Splátka se vejde. Dokud se nic nezmění.

Po běžných výdajích zbývají tři tisíce. Splátka dva tisíce se do nich vejde, takže rozpočet na první pohled vychází. Pak je ale potřeba opravit auto, kterým jezdíte do práce. Není to rozmar. Je to další výdaj v měsíci, ze kterého už většina volných peněz připadla na splátku.

Záleží i na tom, kolik prostoru vám po splátce zůstane, když se plán změní.

Z čeho byste zaplatili výdaj, se kterým dnes nepočítáte?

Měsíc s jedním výdajem navíc

Měsíční příjem: +32 000 Kč
Běžné výdaje: −29 000 Kč
Nová splátka: −2 000 Kč
Oprava auta: −3 000 Kč

V tomto měsíci chybí2 000 Kč

Příklad počítá s tím, že není k dispozici dřívější finanční rezerva. Bez opravy by po splátce zůstalo 1 000 Kč.

03Nákup, který může počkat

Co se změní, když počkáte?

Někdy nejde o poruchu ani nutný výdaj. Jen by bylo příjemné mít novou věc už teď. V takové situaci stojí za porovnání i možnost počkat. V našem příkladu má člověk část peněz odloženou přímo na nákup a může na něj každý měsíc přidat další částku.

U nákupu, který snese odklad, může být čekání cestou bez nového závazku.

Stojí vám dřívější nákup za závazek, který by přišel s půjčkou?

Jeden možný plán bez půjčky

Cena plánovaného nákupu: 10 000 Kč
Peníze odložené na nákup: 4 000 Kč
Do ceny zbývá: 6 000 Kč
Lze odložit každý měsíc: 1 500 Kč

Potřebná doba při tomto plánu4 měsíce

Příklad předpokládá stejnou cenu a možnost každý měsíc odložit 1 500 Kč vedle ostatních potřeb. Takovou možnost nemá každý.

Prostor na rozmyšlenou

Hledat půjčku ještě neznamená si ji vzít.

Pokud rozhodnutí může počkat, nechte si čas. Projděte si, co byste z dalších příjmů platili i bez půjčky a co by k tomu přibylo. I po hledání a porovnávání můžete dojít k tomu, že si teď nepůjčíte.

Ještě před půjčkou

Co můžete zkusit jinak?

Ne každá možnost bude použitelná právě pro vás. Záleží na tom, co potřebujete zaplatit a kolik času máte.

Když nákup může počkat

Zvažte odklad, opravu nebo levnější variantu, která splní stejnou potřebu. Pokud si na nákup můžete postupně odkládat, zkuste si představit i tuto cestu. Důležité je, aby přitom zbývaly peníze na ostatní potřeby.

Když výdaj nepočká

Ujasněte si, jaká částka je nutná právě teď a co lze řešit později. Pokud můžete, proberte situaci s někým důvěryhodným. Jestli nezbytný výdaj souvisí s dluhy, využijte také odkaz na nezávislé poradenství níže.

Když peníze chybějí opakovaně

Podívejte se na několik posledních měsíců a sepište pravidelné příjmy a výdaje. Všímejte si, zda se stejná mezera vrací. I kdyby ji půjčka tento měsíc zaplnila, je potřeba vědět, co bude jinak v tom dalším.

Ne každý výdaj lze odložit a ne každý rozpočet má prostor pro další škrty. Rada „prostě méně utrácejte“ někdy vůbec neodpovídá situaci.

Když už řešíte dluhy

Na konkrétní potíže konkrétní pomoc.

Pokud už máte potíže se splácením, můžete se obrátit na dluhové poradenství Člověka v tísni. Odkaz vás zavede mimo tento web, na stránku Červeného sluchátka s kontakty a informacemi o poradenství.

Pomoc Člověka v tísni

Proč web vznikl

Pracuji v úvěrech. Záleží mi i na tom, co přijde potom.

Jmenuji se Jan Fiedler a pracuji v úvěrovém oboru. Chci, aby si lidé před půjčkou mohli v klidu promyslet i to, co přijde po vyplacení peněz. Tenhle web vznikl z potřeby pomáhat problémům předcházet.

Má jasný preventivní cíl: dát vám důvody se zastavit a případně odejít bez nové půjčky. Pokud vám některý příklad pomůže říct „teď si nepůjčím“, splnil svůj účel. Vaši situaci ale nejlépe znáte vy.

Jan FiedlerAutor projektu

Tento web není financován provizemi za sjednání půjček.
Bez nabídek, recenzí a odkazů na poskytovatele půjček.
Obsah přístupný bez vyplňování údajů.